Реструктуризация долгов по кредиту

На данный момент более половины граждан России тратит часть своего ежемесячного дохода на погашение кредитной задолженности. В условиях кризиса, доходы россиян постоянно снижаются, а цены продолжаю расти вверх. Из-за нестабильной экономической ситуации в стране можно легко потерять работу или лишится существенной доли доходов, что приведет к просрочке по кредиту, а возможно и дополнительным санкциям со стороны банка. Именно для таких случаев у большинства кредитных организаций существует специальный механизм по реструктуризации кредитных долгов. Возможность реструктуризировать кредит положительно сказывается, как на должнике, так и на кредиторе.

Условия реструктуризации долга

Реструктуризация кредита для многих заемщиков является верным решением, способным спасти их от плачевных последствий. Эта процедура означает перезаключения договора с банком на новых условиях, при этом возможно снижение процентной ставки, увеличение срока выплат по кредитам, а с ним возможно и общей стоимости конечных выплат. Кроме того можно перевести займ в другую валюту. Несмотря на то, что конечная сумма кредита возрастает, это устраивает как банк, так и заемщика. Первые получают гарантии выплат, а вторые возможность оплачивать долг на выгодных для себя условиях.

Особенно реструктуризация долгов актуально для лиц, у которых резко снизились доходы, и как следствие случилась просрочка по кредиту. Воспользоваться новыми условиями от банка могут работники предприятий, попавшие под сокращение, ИП получившие большие убытки или работающие граждане, чей работодатель, документально сообщил кредитору о снижение заработной платы. Также с просьбой об изменении условий погашения долга, могут обратиться люди с валютными кредитами, получившие увеличение долга из-за скачка валют. Перед тем как заемщику обращаться в банк за реструктуризацией долга, ему следует убедиться, что его кредит еще не проходит эту процедуру, а также, что его просрочка не превышает 3-х месяцев.

Варианты реструктуризации долга

Большинство клиентов кредитных организаций предполагают, что реструктуризация долга, это просто уменьшение суммы ежемесячного платежа, но они ошибаются. Как правило, у банка есть несколько путей изменения условий договора, а заемщик сам выбирает наиболее выгодный для него.

Продление срока выплат

При такой схеме сумма кредита обычно незначительно увеличивается, но вместе с этим уменьшается ежемесячный платеж.

Изменение процентной ставки   

Данный вид реструктуризации предлагается для плательщиков ипотечных кредитов. Ежемесячный платеж уменьшается за счет снижение процентной ставки, но при этом сумма кредита остается неизменной.  При этом банки, как правило, уменьшают процентную ставку не более чем на 2%.

Перевод задолженности в другую валюту.

Данным видом реструктуризации пользуются пострадавшие от быстрой смены валютных курсов.

Кредитные каникулы

Банк дает возможность заемщику в течение определенного времени выплачивать только процент по кредиту, тем самым давая возможность разобраться со своими финансовыми проблемами.

Плюсы реструктуризации для должника

Пропустив несколько ежемесячных выплат, пред должником возникает вопрос о реструктуризации долга или об объявлении себя банкротом. Ко второму случаю следует прибегать только в самом крайнем случае, когда нет ни малейшей возможности оплачивать свой долг. Реструктуризации наоборот имеет ряд плюсов по сравнению с банкротством. Во-первых, банки часто предоставляют сразу несколько вариантов решения проблемы, которые можно комбинировать между собой. За время, которое получает заемщик, он может поправить свое финансовое положение, не попадая в долговую яму и тем самым не портя отношения с банком и кредитную историю. Кроме того должнику не придется ходить в банк и общаться с судебными приставами.